Sonhando em se livrar das dívidas com um desconto generoso? É possível sim! Embora não exista uma fórmula mágica para conseguir 90% de desconto em todas as dívidas, algumas estratégias podem te aproximar desse objetivo.
Por que as empresas oferecem descontos?
As empresas de crédito, muitas vezes, estão mais interessadas em receber o valor devido do que em manter uma dívida ativa por muito tempo. Por isso, elas podem oferecer descontos para incentivar o pagamento à vista ou parcelado.
Entenda o seu tipo de dívida
Antes de partir para a negociação, é crucial saber com que tipo de dívida está a lidar. Nem todas as dívidas são negociáveis da mesma forma. As dívidas mais fáceis de negociar geralmente incluem:
- Cartões de crédito: Como as taxas de juro são altas, muitas vezes os credores preferem aceitar um pagamento parcial do que correr o risco de não receber nada.
- Empréstimos pessoais: Estes empréstimos também têm margem para negociação, especialmente se estiver em atraso.
- Dívidas com empresas de cobranças: Se a sua dívida já foi transferida para uma agência de cobrança, estas empresas tendem a ser mais flexíveis nas negociações, pois compraram a sua dívida por um valor menor e estão dispostas a fechar o caso rapidamente.
Por outro lado, dívidas garantidas (como hipotecas ou leasing de automóveis) são mais difíceis de negociar, pois têm bens como garantia. Nestes casos, a negociação para um desconto tão elevado como 90% pode ser menos provável, mas ainda assim vale a pena tentar uma redução nos juros ou condições de pagamento.
Avalie a sua situação financeira
Antes de iniciar qualquer negociação, é importante ter uma visão clara da sua situação financeira. Quanto é que realmente pode pagar? Se está a tentar negociar um desconto, o credor provavelmente pedirá um pagamento imediato ou em parcelas reduzidas. Tenha isso em mente e prepare-se para oferecer um valor que faça sentido dentro do seu orçamento.
Além disso, reunir documentos como extratos bancários, recibos de vencimento e detalhes sobre outras dívidas pode ser útil durante a negociação, especialmente se precisar de demonstrar a sua dificuldade financeira.
Contacte o credor diretamente
O primeiro passo para conseguir um desconto na dívida é contactar diretamente o credor. Muitas pessoas evitam esta etapa por receio ou constrangimento, mas enfrentar a situação é fundamental. Ao ligar, explique a sua situação de forma clara e honesta. Seja direto sobre a sua incapacidade de pagar o valor total da dívida e pergunte sobre a possibilidade de um acordo.
Aqui estão algumas dicas para a conversa:
- Seja educado e profissional: Abordar a situação de forma calma e respeitosa pode ajudar a criar um clima mais colaborativo.
- Explique a sua situação financeira: Deixe claro que está numa posição em que não consegue pagar a dívida na totalidade e pergunte sobre opções para redução ou liquidação.
- Apresente uma oferta: Se puder pagar uma parte da dívida de forma imediata, apresente essa oferta ao credor. Muitas vezes, os credores aceitam um pagamento parcial como forma de liquidar a dívida, pois preferem receber algo do que nada.
Negocie com firmeza, mas com flexibilidade
Se está a tentar obter um desconto de 90% na dívida, será importante demonstrar que essa é a melhor solução para ambas as partes. Pode mencionar que, se não conseguir uma redução significativa, poderá ter que considerar a insolvência pessoal (processo em que o devedor fica insolvente, e o credor pode não receber nada). Muitas vezes, os credores preferem receber uma parte do montante a ver-se envolvidos em processos longos e dispendiosos.
No entanto, esteja preparado para contraofertas. O credor pode não aceitar o desconto de imediato, mas pode fazer uma contraproposta que também seja interessante para si. O importante é manter-se firme no seu objetivo e negociar até encontrar um ponto de equilíbrio.
Aproveite períodos de campanha e ofertas de quitação
Muitas instituições financeiras e empresas de cobrança oferecem campanhas de regularização de dívidas, especialmente em épocas específicas do ano (como final de ano ou períodos de crise económica). Nesses momentos, é mais fácil obter descontos elevados, às vezes chegando a 90%, porque as empresas estão dispostas a liquidar o máximo de dívidas possível.
Além disso, as empresas de cobrança que adquiriram a sua dívida a um valor reduzido podem oferecer acordos vantajosos. Fique atento a cartas e e-mails com propostas de quitação ou liquidação de dívida, que muitas vezes vêm com ofertas de desconto substanciais.
Negociação com agências de cobrança
Se a sua dívida foi encaminhada para uma agência de cobranças, pode ser mais fácil negociar. As agências de cobrança compram dívidas a um preço significativamente inferior ao valor original, o que lhes dá margem para aceitar descontos maiores. Muitas vezes, uma oferta razoável para liquidação pode ser suficiente para fechar o processo.
Ao lidar com estas agências, siga estas dicas:
- Faça uma oferta de pagamento à vista: As agências de cobrança preferem liquidação rápida e estão mais dispostas a negociar um desconto maior para quem paga à vista.
- Não tenha pressa em aceitar a primeira oferta: As agências de cobrança muitas vezes começam por propor um desconto mais baixo, esperando que aceite rapidamente. Se achar que pode conseguir uma redução maior, continue a negociação com paciência.
Obtenha tudo por escrito
Depois de negociar um desconto na sua dívida, é absolutamente crucial obter um acordo por escrito antes de fazer qualquer pagamento. Isso protege-o de qualquer mal-entendido ou tentativa de cobrar mais do que o valor acordado posteriormente. O documento deve especificar claramente o valor da dívida, o montante a pagar e que a dívida será considerada liquidada após o pagamento.
Considere a ajuda de um profissional
Se a sua dívida for muito elevada ou se sentir que não tem a experiência necessária para negociar, pode valer a pena contratar um consultor financeiro ou advogado especializado em dívidas. Esses profissionais têm experiência em lidar com credores e podem negociar melhores condições em seu nome, poupando-lhe tempo e stress.
É importante lembrar que conseguir um desconto de 90% não é garantido. O valor do desconto vai depender de diversos fatores, como o tipo de dívida, o histórico de pagamento e a disposição do credor em negociar.
Negociar suas dívidas pode ser uma tarefa desafiadora, mas com as estratégias certas e muita persistência, é possível conseguir descontos significativos e aliviar o seu orçamento.
Lembre-se: O mais importante é buscar uma solução que seja sustentável a longo prazo.
